“洗钱”这个词大家一定是既熟悉又陌生，影视剧中对于洗钱的展示，要不就是动辄上亿的资金、或者神秘莫测的金融大鳄，似乎“洗钱”一事离我们太过遥远。马上消费告诉你，其实不然，看似是电影桥段，其实与我们普通人的生活息息相关，它可能是“亲朋好友”的借用账户，也可能是披着兼职外衣的金钱套路，看似普通的金融交易，最终都有可能使我们沦为不法分子的洗钱工具。
近日，河北省检察机关公布惩治洗钱犯罪典型案例，再次揭示了各类上游犯罪的洗钱手段。马上消费金融（下称“马上消费”）提醒大家，警惕因贪图私利或者碍于亲情人情，而被迫卷入实施洗钱犯罪行为。
2018年8月至2019年1月，某公司老板冯某利用其网上商店，以高回报（4-8%）为诱饵吸引其部分员工和其他人在其网上商店刷单（虚假消费），变相吸收公众存款。在这期间，刘某在明知冯某（已判决）支付宝中的资金为刷单款的情况下，仍为其提供三个支付宝账号，帮助其转账3547464.16元。任泽区人民检察院认定刘某明知冯某非法集资，仍通过提供支付宝账号方式帮助冯某转移集资款，掩饰、隐瞒冯某刷单款的性质和来源，构成洗钱罪，于2021年9月11日以洗钱罪对刘某提起公诉，并于2021年9月20日作出判决，认定刘某犯洗钱罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金2万元。
防范建议：（1）网络刷单属于违法行为，警惕各种打着“0风险、0投入、高回报”幌子的网络刷单兼职，坚决不能参与。（2）银行卡、身份证等属于实名制，勿将个人银行卡及身份证出租、出售、出借给他人，如果贪图小便宜出售自己名下的银行卡或身份证，有可能被不法分子用来从事违法犯罪、洗钱活动，给自己带来巨大的法律风险。（3）提升风险防范意识，对于各种网络信息要时刻警惕，多加甄别，不可因贪图一时之利而落入骗局，最终触碰法律红线。
马上消费提醒大家，年关将至，各种不法分子也蠢蠢欲动，在这期间，切勿将自己的银行账户、身份证件借给他人，帮助“好友”或不熟的人转账汇款，甚至将资金汇往境外等等。这些看似普通的交易行为，都可能隐藏着帮人“洗钱”的犯罪风险，就像本案的刘某一样，一念之差，就有可能成为别人“洗钱”的工具，最终害己。
反洗钱工作作为维护国家安全和金融安全的重要保障，是推进国家治理体系和治理能力现代化的重要内容，打击反洗钱行为，有助于维护社会稳定、经济秩序，甚至包括公民的人身安全，因此，反洗钱不仅仅是监管部门的责任，更需要业内机构、司法保障、公民等多方合力。
作为金融行业的重要组成部分，持牌消费金融机构“马上消费”对洗钱活动零容忍，一直依托持牌和科技优势，通过开展金融知识普及教育，提高风险管理意识和价值传导，坚决抵制和打击洗钱活动，维护金融市场稳定。
自成立以来，马上消费一直以创造安全稳定的社会环境为前提，持续对外展开宣传推广，2021年，纵深推进“扫黑除恶”整治、“反洗钱”和抵制“非法集资”等专项活动，累计覆盖消费者约850万；针对老年人等容易受骗的特殊消费群体，还深入居民社区长期开展金融知识讲座，以提高他们的防骗意识；严厉打击虚假电信网络诈骗，协助多地市公安机关，捣毁各类诈骗窝点20余个，抓获犯罪嫌疑人300余人，保护人民群众财产安全共建和谐社会。
未来，马上消费仍将积极履行作为持牌消费金融机构的责任，充分发挥自身优势，建立长效保护机制，维护国家的金融安全。
